Ampliando o acesso financeiro: concessão de crédito para não bancarizados

A inclusão financeira foi um dos principais aprendizados adquiridos durante a pandemia da Covid-19 no Brasil. Com o objetivo de trazer conforto e praticidade a 14 milhões de cidadãos que não possuíam nenhum serviço financeiro, o setor bancário agilizou a abertura de novas contas para que o pagamento do auxílio emergencial ocorresse em tempo recorde.

Esse esforço resultou no aumento da quantidade de adultos com acesso a soluções financeiras, passando de 85% em 2019 para 96% em 2020, conforme o Relatório de Cidadania Financeira 2021 divulgado pelo Banco Central. Apesar dos avanços, 18% da população ainda não possui conta em banco, de acordo com dados do órgão em 2022.

A presença significativa de brasileiros não bancarizados impacta o mercado de crédito, pois, sem histórico financeiro, torna-se desafiador para as instituições concederem empréstimos com taxas de juros mais baixas. No entanto, explorar as vantagens e opções disponíveis pode ampliar a base de clientes e impulsionar ainda mais a inclusão financeira.

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Como criar um ambiente financeiro de confiança e transparência?

Para que as concessões de crédito sejam atrativas tanto para o setor bancário quanto para os futuros clientes, alguns fatores precisam ser observados. Veja os principais pontos que devem ser considerados ao criar um mercado financeiro ideal para o público não bancarizado.

• Análise de risco alternativa

Unir dados positivos, como o histórico de crédito de um consumidor, a dados alternativos permite abrir novas perspectivas. Quando os processos de tomada de decisão são otimizados e ocorre uma modelagem precisa com diversos dados, isso fortalece o movimento para incluir esses grupos no mercado, contribuindo para impulsionar a economia brasileira.

• Modelos de negócio inovadores

As Fintechs são o principal caminho para os brasileiros que buscam acesso ao crédito digital. Por meio de cartões de crédito e contas digitais, empréstimos online, pagamentos instantâneos, entre outros serviços, as empresas de tecnologia que atuam no setor financeiro tornam os processos mais simples e personalizados.

• Impacto na inclusão financeira

A adesão do consumidor é benéfica para o setor financeiro. Em momentos de incerteza econômica, o crédito se torna essencial para que as famílias possam garantir o seu sustento e para que os negócios continuem operando ativamente.

• Ética e transparência nos processos

Incentivar os não bancarizados a conhecerem e aproveitarem as oportunidades financeiras é um meio que facilita a concessão de crédito. Mesmo entre as pessoas consideradas bancarizadas, ainda há muitas que não criaram o hábito de utilizar esses serviços complementares.

Para enfrentar de forma ética os desafios de conceder crédito a pessoas sem histórico bancário, é fundamental incorporar transparência, responsabilidade e sustentabilidade desde o início do processo.

Isso significa que as instituições financeiras precisam garantir que as suas práticas sejam claras, responsáveis e alinhadas com os princípios de sustentabilidade, considerando o impacto social e ambiental de suas atividades. Essa abordagem não apenas fortalece a confiança dos clientes, mas também contribui para o desenvolvimento de um sistema financeiro mais inclusivo e equitativo.

• Regulamentações e Compliance

O foco em orientações normativas, ferramentas preventivas adequadas e gestão de processos alinhados às leis, como a LGPD, auxiliam na garantia de que a concessão de crédito aos não bancarizados ocorra de forma transparente. 

Essas medidas proporcionam segurança tanto para as instituições financeiras quanto para os consumidores, promovendo um ambiente mais justo e equilibrado no acesso ao crédito.

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