6 Motivos para contratar um sistema de análise de crédito e risco

Para manter uma empresa é necessário muito planejamento em todos os seus setores. Assim sendo, para a área comercial e financeira, um sistema de análise de crédito e risco tem se mostrado, cada vez mais, essencial. Isso porque a sua realização adequada evita que a empresa corra riscos desnecessários, sendo uma estratégia importante para reduzir os índices de inadimplência, além de proporcionar diversos outros benefícios.

Por meio dessa análise assertiva, é possível abrir mão da simples intuição e embasar as ações e concessões de crédito em dados reais e confiáveis, levando em conta o ciclo de crédito, comportamento financeiro e diversos outros fatores.

Pensando nisso, evidenciamos seis motivos para contratar um sistema de análise de crédito e risco e esclarecemos algumas informações relevantes sobre o assunto, para que você possa entender mais sobre a importância de avaliar o risco de crédito dos seus clientes.

O que é um sistema de análise de crédito e risco?

Esse tipo de análise é feita para avaliar os riscos de crédito e a capacidade de um cliente efetuar o pagamento de determinado crédito obtido.

Por meio de diversas estratégias e aspectos são verificadas as ações e comportamento financeiro de uma pessoa ou empresa. Esse processo pode ser feito de maneira manual ou automatizada, por meio de sistemas inteligentes.

Fazer esse tipo de análise pode reduzir significativamente os riscos em operações financeiras, sendo uma excelente opção para negócios de segmentos, como:

• bancos;
• financeiras;
• fintechs;
• comércios;
• prestadoras de serviço;
• escolas e faculdades;
• indústrias e mais.

Por que a análise de risco de crédito é tão importante?

Ter altos índices de inadimplência pode significar sérios problemas para o caixa e para a estabilidade de uma empresa, independente do seu porte.

Concretizar vendas e não receber o valor delas pode ser, até mesmo, pior do que não vender, já que, nesse caso, têm-se as despesas e custos de produção ou prestação de serviços e não se obtém, sequer, a reposição desse investimento, muito menos o lucro sobre ele.

Por isso, estudar e analisar o histórico e perfil dos seus clientes auxilia na identificação de quando poderá ser possível que ele não consiga honrar com seus compromissos. Essa é uma atitude preventiva fundamental para a estabilidade empresarial.

Entenda como um sistema de análise de crédito auxilia esse processo nas empresas:

Motivos para contratar um sistema de análise de crédito

Atualmente, muitas famílias brasileiras possuem algum tipo de dívida ativa. Dessa maneira, com índices de inadimplência tão altos, a análise do risco de crédito se torna essencial e indispensável. Além disso, fazê-la proporciona ao menos seis benefícios. Entenda, abaixo, cada um deles.

1. Segurança para a empresa

A análise do risco de crédito mantém a empresa segura e possibilita um planejamento financeiro realista. Logo, com as contas a receber organizadas, assim como as contas a pagar, a expansão do seu negócio pode ocorrer muito mais rápido. Fazer isso por meio de um sistema, ao invés de manualmente, proporciona ainda mais chances de acertos, minimiza investimentos e reduz a quantidade de colaboradores que têm ciência de dados financeiros da empresa.

2. Redução de inadimplência

A análise de crédito prevê e reduz a inadimplência. Muitos sistemas consultam fontes públicas e privadas para verificar registros no CPF (cadastro nacional de pessoa física) e/ou CNPJ (cadastro nacional de pessoa jurídica) do cliente, consultando também o seu score (pontuação) de crédito, protestos em cartórios, alertas emitidos e outras informações relevantes. Assim, é possível tomar uma decisão mais segura e assertiva para a empresa, que pode escolher o perfil exato de clientes que deseja ter.

3. Diminuição no tempo de análise e maior agilidade

Realizar a análise de crédito e riscos por meio de um sistema de inteligência artificial diminui o tempo para realizá-la. Enquanto que um funcionário precisaria de cerca de 20 a 40 minutos, em média, para fazer uma análise simples nos principais bancos de dados, um sistema pode fazer isso de maneira mais completa em apenas 5 ou 7 minutos. Dessa maneira, é possível atender os clientes com maior agilidade e concretizar mais vendas.

4. Visibilidade dos riscos

Ao investir em análise de crédito, sua empresa conseguirá avaliar de maneira mais precisa os riscos de conceder esse benefício a cada cliente. Assim, caso os riscos sejam excessivamente elevados, pode ser melhor se proteger. Em caso de concessão de crédito, a empresa fará isso ciente dos riscos, fazendo uma escolha consciente.

5. Equilíbrio financeiro

Dessa forma, ao reduzir a inadimplência, aumentar a visibilidade de riscos, ter um planejamento financeiro estável e concretizar mais vendas, existem muito mais chances de o seu negócio atingir o equilíbrio financeiro ideal. Pois, ao realizar vendas no crédito de maneira mais segura, é possível prever quando esse dinheiro entrará na conta para planejar novos investimentos, incorporando-as assim, ao capital da empresa. 

6. Proteção das finanças do cliente

Além de benefícios à empresa, a análise dos riscos de crédito protege também o cliente, já que, muitas vezes, negar crédito pode auxiliar o consumidor a organizar as suas finanças para evitar endividamentos ou reconquistar um bom relacionamento no mercado.

Por que contratar um sistema de análise de crédito?

Além dos seis aspectos mencionados, sabe-se que a utilização de um sistema para analisar os riscos de crédito proporciona maior aperfeiçoamento tanto neste processo como na identificação de bons negócios ou potenciais riscos de perdas.

Além de que, um software para análise de crédito oferece a opção de personalizar e otimizar a política de crédito da sua empresa, garantindo que todas as normas e regras sejam seguidas. Contar com um sistema inteligente para a realização dessa tarefa certamente implementará algumas mudanças no fluxo de trabalho e na gestão de crédito da sua empresa. No entanto, os seus resultados e o custo-benefício da ação são extremamente proveitosos.

Como escolher e contratar um sistema de análise?

Para contratar este serviço ou ferramenta, deve ser feita uma pesquisa de mercado comparando os produtos disponíveis nesta área, suas funcionalidades, fontes de consultas, suportes e outros fatores que a sua empresa julgue relevante.

Avalie as necessidades do seu negócio para garantir a contratação da solução ideal. Além disso, não deixe de verificar a avaliação de usuários e clientes. Assim, será possível medir a qualidade e a idoneidade do prestador.

Agora, você sabe a importância da utilização de um sistema de análise de crédito e riscos e está apto para escolher uma boa opção para o seu negócio! Salve este conteúdo para não esquecer essas dicas e compartilhe com a sua equipe financeira.