A demanda por crédito no Brasil registrou queda de 7% em 2024, em comparação com 2023. É o que mostrou o Índice Neurotech de Demanda por Crédito (INDC), que mede mensalmente o número de solicitações de financiamentos nos segmentos de varejo, bancos e serviços. Apesar do cenário ainda delicado para o setor de crédito, considerando que 2023 já havia apresentado um recuo significativo em relação a 2022 (-13%), a reta final de 2024 traz boas perspectivas para o ano atual.
Natália Heimann, líder da Business Unit de Dados & Analytics para Crédito da Neurotech e responsável pelo indicador, explica:
“O ano passado foi marcado por um cenário econômico, em geral, ainda muito conturbado. Principalmente considerando o crescimento constante das taxas de juros, que tem impacto inevitável para o consumo. Porém, o último trimestre foi bastante positivo, com recuperação acima dos 10% em todos os meses. Sem dúvidas, o ano de 2025 começou mais animador para as empresas e operadoras de crédito”.
Ainda segundo o INDC, somente no mês de dezembro o crescimento da demanda por crédito foi de 18%, quando comparado com o mesmo mês de 2023, sendo este o maior crescimento observado nos últimos anos. Em relação ao mês anterior, novembro de 2024, o aumento foi de 6%.
Durante todo o ano de 2024, o principal destaque positivo foi o setor de Serviços, que fechou com um crescimento de 30% no apanhado geral e, em dezembro, cresceu 42% frente ao mesmo mês de 2023. Os demais segmentos analisados, Bancos/financeiras e Varejo, caíram 3% e 20%, respectivamente.
“Historicamente, o Varejo é o segmento de maior impacto no Índice por englobar categorias importantes para o cotidiano dos brasileiros, como Supermercados e Vestuário, o que explica a queda de 7% no apanhado geral, mesmo com outros segmentos performando acima da média. Com a consolidação do bom momento para os Serviços, que cresceram em todos os meses do ano passado, uma esperada recuperação do Varejo pode fazer de 2025 um ano histórico para a oferta de crédito”, reforça Natália.
O Índice Neurotech de Demanda por Crédito (INDC) abrange um universo de empresas, instituições financeiras e varejistas e mensura o apetite do brasileiro pelo crédito. Nem todas as milhões de consultas mensais registradas se transformam em concessão de crédito, pois o processo depende de fatores como o perfil da pessoa que está fazendo a solicitação, o apetite ao risco da financeira e se há ou não indícios de fraude.
A Neurotech é uma marca B3 especialista na criação de soluções avançadas de Inteligência Artificial, Machine Learning e Big Data que transformam um mundo de dados dispersos em informações relevantes para que as empresas obtenham resultados expressivos, prevendo novas oportunidades de negócios. Com uma bagagem de mais de 20 anos e expertise em Inteligência Artificial, Analytics e Ciência de Dados, a Neurotech já implantou mais de 1.000 soluções que ajudaram gestores e empresas a transformarem dados em melhores decisões nos mercados de crédito, varejo, seguros, financeiro, saúde e telecom.
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O financiamento veicular é uma peça fundamental no mercado automotivo brasileiro, proporcionando a muitos consumidores a oportunidade de adquirir veículos novos ou usados. Aproximadamente 3,5 milhões destes foram emplacados em 2024 até o momento somente no Estado de São Paulo. O dado é disponibilizado pela Fenabrave e considera todas as categorias.
Contudo, a concessão de crédito nesse segmento enfrenta uma série de dificuldades. Esses obstáculos são influenciados por fatores econômicos, regulatórios e tecnológicos, exigindo que as instituições financeiras adotem abordagens inovadoras para minimizar riscos e melhorar a eficiência.
Neste artigo, abordaremos as seis principais questões enfrentadas na liberação de recursos para o parcelamento de veículos e como a Neurotech, com suas soluções de tecnologia e Inteligência Artificial, está ajudando as empresas a superá-los. Leia conosco e veja mais.
1. Elevado nível de inadimplência
A falta de cumprimento dos pagamentos continua sendo um dos principais desafios no financiamento veicular. Embora a taxa de inadimplência tenha registrado uma leve queda de 5,5% para 4,5% entre 2023 e 2024, segundo dados do Banco Central, ainda representa uma preocupação significativa para as instituições financeiras.
Problemas que podem envolver tanto mudanças no cenário econômico nacional, quanto dificuldades financeiras, afetam diretamente a capacidade de pagamento dos consumidores. Para lidar com isso, as empresas estão utilizando cada vez mais tecnologias avançadas de análise de dados, como as oferecidas pela Neurotech. São ferramentas que permitem prever este comportamento de forma precisa, através de modelos preditivos que ajudam a mitigar riscos.
2. Altas taxas de juros
O Brasil é conhecido por suas taxas de juros elevadas, o que impacta diretamente o financiamento de veículos. Em 2024, a média anual destes serviços foi de 25,5%, conforme aponta o Banco Central. Os altos custos tornam o crédito mais caro para os consumidores, especialmente para aqueles com menor poder aquisitivo.
Além disso, a volatilidade nas taxas de juros futuras torna o planejamento financeiro mais complexo para as instituições. Nesse contexto, as soluções da Neurotech permitem uma análise mais refinada dos perfis de risco, o que pode ajudá-las a oferecer condições de financiamento mais adequadas, reduzindo o custo para clientes com bom perfil de crédito.
3. Excesso de burocracia e exigências documentais
O processo de concessão de crédito no Brasil ainda é notoriamente burocrático, o que pode desestimular muitos compradores, especialmente aqueles que têm pouca experiência com o sistema financeiro ou que possuem histórico de crédito limitado. A quantidade de documentos exigidos e a lentidão dos processos dificultam a aprovação, criando barreiras que afastam potenciais compradores.
Uma alternativa para essa questão é o uso de Inteligência Artificial, automação e o acesso a dados relevantes, como os fornecidos pelo ecossistema da B3. A Neurotech, por exemplo, explora a sua expertise para oferecer soluções que reduzem drasticamente a burocracia, agilizando a análise de crédito e otimizando a experiência do consumidor.
4. Impacto das mudanças econômicas e da política global
Esses dois influenciadores afetam diretamente a concessão de crédito, tanto para os que usufruem quanto para as instituições financeiras. Em períodos de crise econômica, como a inflação global que ocorreu em virtude da pandemia e da guerra entre Ucrânia e Rússia, e foi impulsionada pela demanda de bens e pelo consequente aumento pelas demandas das principais commodities e fretes marítimos, a confiança no mercado cai e o risco de inadimplência aumenta. O fenômeno leva os credores a adotarem políticas de crédito mais restritivas.
As incertezas também influenciam a oferta e a demanda de liberação de recursos. Nesse cenário, o acesso a dados em tempo real é essencial para que os ambientes financeiros ajustem suas estratégias rapidamente, identificando oportunidades e reduzindo os perigos associados à instabilidade.
5. Dificuldade de avaliar perfis de risco
Aspecto importante no processo de concessão de crédito, a avaliação de riscos ainda é um tabu nas instituições, pois elas têm dificuldades em identificar com precisão os consumidores que representam maior ou menor chance de inadimplência. Isso se deve, em parte, à falta de informações atualizadas e à limitação dos modelos tradicionais de checagem.
Ao utilizar Big Data e Machine Learning em ambientes tecnológicos ideais, as empresas encontram padrões que não conseguiriam com os métodos tradicionais, melhorando a assertividade na concessão de crédito.
6. Mudanças nas preferências dos consumidores
Cada vez mais, os compradores estão buscando opções de crédito que oferecem maior flexibilidade, como prazos mais longos, taxas de juros reduzidas ou produtos financeiros customizados de acordo com suas necessidades.
No entanto, muitas instituições ainda enfrentam dificuldades para adaptar suas ofertas a essas demandas, especialmente quando se trata de personalização em massa. A aplicação da IA permite que os processos tornem-se mais flexíveis e personalizados, atendendo às novas expectativas dos consumidores e melhorando a competitividade no mercado.
Esteja preparado para superar os desafios
Manter-se atualizado e bem informado são passos necessários para superar obstáculos como estes. Com as novas tecnologias, que utilizam Inteligência Artificial, IA Generativa, análise preditiva e automação, o setor financeiro consegue reduzir riscos, melhorar a eficiência e oferecer uma experiência de crédito mais atraente para os consumidores.
Quer fazer parte desta transformação? Descubra como a Neurotech pode ajudar sua instituição a ampliar os seus resultados na liberação de recursos na área de veículos. Entre em contato conosco para saber mais. Temos a expertise certa para revolucionar os seus negócios.
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No novo episódio do Neurocast, Felipe Grecco, Diretor de Relacionamento com Clientes & Planejamento Comercial na B3, conduz um bate-papo imperdível sobre o mercado de veículos, um setor em constante transformação. 🛠️📊
🎙️ O convidado da vez é Cezar Janikian, Sócio e Diretor da Financeira Santander, que traz insights valiosos sobre financiamento, tendências e o futuro desse mercado tão estratégico para o Brasil.
✅ As principais tendências e desafios do mercado de veículos.
✅ Como o financiamento tem evoluído e impactado o setor.
✅ O futuro da mobilidade e os próximos passos para o mercado automotivo.
📌 Dê o play e se inspire com essa discussão repleta de aprendizados!
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