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Buy now pay later (BNPL): O que é e como utilizar em seu negócio?

O buy now, pay later (BNPL), “compre agora, pague depois”, na tradução para o português, é um sistema tipicamente brasileiro que tem conquistado o mundo. Essa solução traz uma série de benefícios aos consumidores e aos lojistas que a utilizam. 

Neste artigo, você vai descobrir o que é o BNPL, como ele funciona, quais são os diferenciais e muito mais. Boa leitura!

O que é o buy now, pay later?

O buy now, pay later nada mais é do que um modelo de compras parceladas. Pesquisadores apontam que ele surgiu no Brasil, em 1858, tornando-se um importante aliado do varejo a partir da década de 1950. 

Muito comum para nós, ele tem chegado a outros países ao redor do globo. Na prática, milhões de pessoas poderão comprar uma série de produtos e “pagar mais tarde”. 

Em 2020, 2,1% das compras feitas via e-commerce em todo o planeta tiveram o BNPL como meio de pagamento, segundo a CNBC, canal de TV dos Estados Unidos voltado aos negócios.

A previsão é que o índice chegue a 4,2% em 2024.

Como funciona o buy now, pay later?

A operação do BNPL é bastante simples. Se você adquirir um produto em um estabelecimento que trabalhe com ele, é possível parcelar o pagamento da sua compra.

As lojas, físicas ou virtuais, estabelecem um prazo para pagamento. Geralmente, ele vai de 30 dias a 12 meses, mas pode ir além, dependendo do valor do item comprado. 

Outro ponto importante é que não há juros. Se você fizer o pagamento das parcelas dentro dos prazos previamente estabelecidos, não precisará desembolsar valores extras. 

Temos uma solução que é perfeita para tornar o BNPL uma realidade em sua empresa: o Riskpack.

O nosso motor de decisão automatiza o processo de definição com acuracidade, reunindo informações, consultando fontes, aplicando regras do seu negócio e sugerindo a melhor medida a ser tomada. 

Como o buy now, pay later possibilita o pagamento após a compra, a análise se torna ainda mais importante. Sem ela, os riscos de inadimplência são altos. 

Quais são as diferenças do BNPL para outras modalidades de crédito?

O buy noy, pay later possui claras diferenças em relação aos modelos tradicionais de crédito. Quando comparado ao cartão, estes são os principais diferenciais:

Análise de crédito: ao contrário dos métodos clássicos, que se utilizam de diversas informações, o BNPL garante uma análise rápida, com liberação para a compra em poucos minutos. 

Cobrança de juros: ao pagar as parcelas dentro dos prazos previamente estabelecidos, é possível evitar os juros, que podem pesar no seu bolso. 

Limite para compras: não há limite de valor para as suas compras.

Vinculação a instituições: não é necessário vincular-se a uma operadora financeira ou contratar um cartão específico. 

Em relação ao crediário, formalizado a partir dos tradicionais carnês impressos, a principal diferença está na automatização.

Para abrir uma compra nesse modelo, os consumidores precisam disponibilizar cópias de documentos, preencher papéis e esperar por uma aprovação que não é imediata.

No BNPL, ocorre o contrário. A tecnologia permite aprovar o crédito e emitir todas as faturas de uma compra instantaneamente. Isso só é possível graças à Inteligência Artificial!

Diversas ferramentas de IA podem ser utilizadas para levar a agilidade tão desejada pelos clientes hoje em dia.

Com elas, há viabilidade para analisar nome, CPF e número de telefone em alguns segundos. Isso libera, com rapidez, a liberação de um usuário para a compra.

Ou seja, a Inteligência Artificial moderniza processos, facilita o dia a dia dos consumidores e elimina a burocracia do seu negócio!

Quais são as vantagens do buy now, pay later?

O principal benefício do BNPL está no oferecimento de um método de pagamento que democratiza o acesso de consumidores que não estão vinculados aos bancos.

Por meio dele, milhões de pessoas podem fazer compras sem comprometer a sua renda.

A flexibilidade para o pagamento das parcelas também se destaca quando falamos desse modelo. Boa parte das empresas que oferecem o buy now, pay later garantem a possibilidade de pagar os valores em semanas, meses ou até anos. 

O que comprova o sucesso do buy now, pay later?

Os números! Diferentes levantamentos apontam que o BNPL veio para ficar e tem liderado a preferência dos compradores. 

As transações desse modelo de crédito passaram de US$ 33 bilhões em 2019 para US$ 120 bilhões em 2021, segundo relatório mais recente da GlobalData. Em 2022, a companhia prevê que o valor chegue a US$ 274 bilhões. 

Até 2026, as projeções indicam que o montante atinja US$ 576 bilhões, o que certamente desenvolverá ainda mais a cadeia de vendas mundo afora. 

No Brasil, a preferência dos cidadãos pelo buy now, pay later também fica evidente quando olhamos para os números. Um estudo da Generation Pay, divulgado em dezembro de 2021, destaca que 43% dos consumidores locais optam pelo BNPL.

Os principais métodos de pagamento são o boleto parcelado e o Pix, que revolucionou o modo de fazer transações nos últimos anos. 

Qual é o papel do motor de decisão no BNPL?

O motor de decisão é o cérebro da operação automatizada de crédito. Por meio dele, é possível analisar o risco do cliente e determinar quais são os limites seguros ou planos adequados para aprovar uma venda a prazo. 

Desenvolvido por nós, da Neurotech, o Riskpack desempenha um papel fundamental para as estratégias de negócios. Afinal, ele garante um eficiente processo de consulta para a aprovação do crédito, prevenindo riscos e fraudes,

Automatizar a análise de crédito também reduz custos, diminui os erros operacionais, mecaniza e dinamiza processos. Com tudo isso, há viabilidade para dar mais agilidade e segurança às transações.

Implemente o BNPL em sua operação

Para tomar decisões mais precisas, tenha um maestro em seu processo de decisão! Combine um conjunto de ferramentas e tecnologias para avaliar riscos, conectando dados, atribuindo scores de crédito, analisando variáveis múltiplas, conforme as suas políticas de crédito.

Tornar o BNPL uma realidade do seu negócio nunca foi tão fácil! Por meio do Riskpack, você avalia diversos cenários com eficiência, rapidez e objetividade.

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