A demanda por crédito no Brasil registrou queda de 7% em 2024, em comparação com 2023. É o que mostrou o Índice Neurotech de Demanda por Crédito (INDC), que mede mensalmente o número de solicitações de financiamentos nos segmentos de varejo, bancos e serviços. Apesar do cenário ainda delicado para o setor de crédito, considerando que 2023 já havia apresentado um recuo significativo em relação a 2022 (-13%), a reta final de 2024 traz boas perspectivas para o ano atual.
Natália Heimann, líder da Business Unit de Dados & Analytics para Crédito da Neurotech e responsável pelo indicador, explica:
“O ano passado foi marcado por um cenário econômico, em geral, ainda muito conturbado. Principalmente considerando o crescimento constante das taxas de juros, que tem impacto inevitável para o consumo. Porém, o último trimestre foi bastante positivo, com recuperação acima dos 10% em todos os meses. Sem dúvidas, o ano de 2025 começou mais animador para as empresas e operadoras de crédito”.
Ainda segundo o INDC, somente no mês de dezembro o crescimento da demanda por crédito foi de 18%, quando comparado com o mesmo mês de 2023, sendo este o maior crescimento observado nos últimos anos. Em relação ao mês anterior, novembro de 2024, o aumento foi de 6%.
Durante todo o ano de 2024, o principal destaque positivo foi o setor de Serviços, que fechou com um crescimento de 30% no apanhado geral e, em dezembro, cresceu 42% frente ao mesmo mês de 2023. Os demais segmentos analisados, Bancos/financeiras e Varejo, caíram 3% e 20%, respectivamente.
“Historicamente, o Varejo é o segmento de maior impacto no Índice por englobar categorias importantes para o cotidiano dos brasileiros, como Supermercados e Vestuário, o que explica a queda de 7% no apanhado geral, mesmo com outros segmentos performando acima da média. Com a consolidação do bom momento para os Serviços, que cresceram em todos os meses do ano passado, uma esperada recuperação do Varejo pode fazer de 2025 um ano histórico para a oferta de crédito”, reforça Natália.
O Índice Neurotech de Demanda por Crédito (INDC) abrange um universo de empresas, instituições financeiras e varejistas e mensura o apetite do brasileiro pelo crédito. Nem todas as milhões de consultas mensais registradas se transformam em concessão de crédito, pois o processo depende de fatores como o perfil da pessoa que está fazendo a solicitação, o apetite ao risco da financeira e se há ou não indícios de fraude.
A Neurotech é uma marca B3 especialista na criação de soluções avançadas de Inteligência Artificial, Machine Learning e Big Data que transformam um mundo de dados dispersos em informações relevantes para que as empresas obtenham resultados expressivos, prevendo novas oportunidades de negócios. Com uma bagagem de mais de 20 anos e expertise em Inteligência Artificial, Analytics e Ciência de Dados, a Neurotech já implantou mais de 1.000 soluções que ajudaram gestores e empresas a transformarem dados em melhores decisões nos mercados de crédito, varejo, seguros, financeiro, saúde e telecom.
Saiba mais em https://www.neurotech.com.br/
Com alta de 30%, setor de Serviços apresentou a melhor performance na comparação anual; Confira o INDC
A demanda por crédito no Brasil registrou, em novembro, o segundo cenário de crescimento consecutivo no ano, aumentando 12% em relação ao mesmo mês de 2023. Já em relação ao mês anterior, outubro deste ano, houve um leve recuo de 2%. Os dados são do Índice Neurotech de Demanda por Crédito (INDC), que mede mensalmente o número de solicitações de financiamentos nos segmentos de varejo, bancos e serviços.
Mais uma vez, os destaques ficaram para Serviços e Bancos (e outras instituições financeiras), que cresceram 30% e 18%, respectivamente, na comparação anual. O leve recuo de 1% no Varejo não foi suficiente para travar o bom momento registrado pelo Índice.
A boa performance no mês de novembro trouxe um alívio para mercado de crédito perante um cenário econômico instável ao longo de 2024, especialmente para o consumo. Mas o que mudou?
Natália Heimann, líder da Business Unit de Dados & Analytics para Crédito da Neurotech e responsável pelo indicador, analisa:
“Mesmo em um momento ainda de recuperação da economia brasileira, observamos um comportamento mais otimista entre os consumidores e, consequentemente, mais animador para a oferta de crédito. Foram dois crescimentos consecutivos, em outubro e novembro, o que não acontecia desde junho de 2023”, avalia.
Natália ressalta que o período marcado pela Black Friday, que incentiva o consumo especialmente no varejo, tem grande influência positiva. “Novembro já se tornou um mês atípico com a consolidação desse tradicional período de descontos e ofertas atraentes no Brasil. Ainda assim, quando comparamos com o ano passado, percebemos que houve uma melhora de fato. O ano de 2025 deve iniciar com perspectivas bastante animadoras para o mercado de crédito”, completa.
Na comparação mensal, o Varejo foi justamente o segmento com melhor performance, com um aumento de 8% da demanda em relação a outubro de 2024. Serviços cresceram 5%, enquanto os bancos e financeiras registraram queda 10% da demanda, o que é justificado pelo excelente desempenho da categoria no mês anterior (alta de 34%).
O Índice Neurotech de Demanda por Crédito (INDC) abrange um universo de empresas, instituições financeiras e varejistas e mensura o apetite do brasileiro pelo crédito. Nem todas as milhões de consultas mensais registradas se transformam em concessão de crédito, pois o processo depende de fatores como o perfil da pessoa que está fazendo a solicitação, o apetite ao risco da financeira e se há ou não indícios de fraude.
A Neurotech é uma empresa B3 especialista na criação de soluções avançadas de Inteligência Artificial, Machine Learning e Big Data que transformam um mundo de dados dispersos em informações relevantes para que as empresas obtenham resultados expressivos, prevendo novas oportunidades de negócios. Com uma bagagem de mais de 20 anos e expertise em Inteligência Artificial, Analytics e Ciência de Dados, a Neurotech já implantou mais de 1.000 soluções que ajudaram gestores e empresas a transformarem dados em melhores decisões nos mercados de crédito, varejo, seguros, financeiro, saúde e telecom. Saiba mais em https://www.neurotech.com.br/
A demanda por crédito no Brasil apresentou em outubro, pela primeira vez em 2024, um
crescimento 15% na comparação com o mesmo mês do ano passado. Os dados são do
Índice Neurotech de Demanda por Crédito (INDC), que mede mensalmente o número de
solicitações de financiamentos nos segmentos de varejo, bancos e serviços. Já em relação ao
mês anterior, setembro de deste ano, o aumento foi de 19%.
No apanhado anual, por segmento, a categoria que engloba os bancos e demais instituições
financeiras teve o melhor desempenho, com crescimento de 28%, seguido pelo setor de
Serviços, que cresceu 25%. Já o varejo, apesar do recuo de 9%, não foi suficiente para
impactar o índice que ficou positivo.
Natália Heimann, líder da Business Unit de Dados & Analytics para Crédito da Neurotech e
responsável pelo indicador, avalia.
Segundo ela, se por um lado o crescimento geral pode representar um início de recuperação
para o setor de crédito, na outra ponta os consumidores podem ter passado por um período
de aperto financeiro.
– “Chama a atenção o fato de ter sido a primeira vez no ano em que a demanda foi maior
para os bancos e financeiras, em relação às outras duas categorias analisadas. Foi um
acréscimo muito acima da média que o segmento apresentou em todos os outros meses até
aqui. Ou seja, pode indicar uma necessidade maior da população em adquirir crédito para
suprir despesas que foram se acumulando até essa reta final do ano que, de fato, foi de
muita insegurança para os consumidores”, afirma.
Números do Varejo
Dentro do segmento varejista, que historicamente exerce o maior impacto no índice, na
comparação com setembro deste ano, os Supermercados cresceram 12%, seguido de Lojas
de Departamento (+11%), Outros (+6%) e EletroMóveis (0%). Em contrapartida, a categoria
Vestuário teve uma queda considerável de 30%.
De acordo com a Neurotech, a categoria Outros inclui clientes ativos da empresa que não se
encaixam nas demais classificações, como Materiais de Construção e Farmácias.
O Índice Neurotech de Demanda por Crédito (INDC) abrange um universo de empresas,
instituições financeiras e varejistas e mensura o apetite do brasileiro pelo crédito. Nem
todas as milhões de consultas mensais registradas se transformam em concessão de crédito,
pois o processo depende de fatores como o perfil da pessoa que está fazendo a solicitação,
o apetite ao risco da financeira e se há ou não indícios de fraude.
Sobre a Neurotech
A Neurotech é uma empresa B3 especialista na criação de soluções avançadas de
Inteligência Artificial, Machine Learning e Big Data que transformam um mundo de dados
dispersos em informações relevantes para que as empresas obtenham resultados
expressivos, prevendo novas oportunidades de negócios. Com uma bagagem de mais de 20
anos e expertise em Inteligência Artificial, Analytics e Ciência de Dados, a Neurotech já
implantou mais de 1.000 soluções que ajudaram gestores e empresas a transformarem
dados em melhores decisões nos mercados de crédito, varejo, seguros, financeiro, saúde e
telecom. Saiba mais em https://www.neurotech.com.br/
O financiamento veicular é uma peça fundamental no mercado automotivo brasileiro, proporcionando a muitos consumidores a oportunidade de adquirir veículos novos ou usados. Aproximadamente 3,5 milhões destes foram emplacados em 2024 até o momento somente no Estado de São Paulo. O dado é disponibilizado pela Fenabrave e considera todas as categorias.
Contudo, a concessão de crédito nesse segmento enfrenta uma série de dificuldades. Esses obstáculos são influenciados por fatores econômicos, regulatórios e tecnológicos, exigindo que as instituições financeiras adotem abordagens inovadoras para minimizar riscos e melhorar a eficiência.
Neste artigo, abordaremos as seis principais questões enfrentadas na liberação de recursos para o parcelamento de veículos e como a Neurotech, com suas soluções de tecnologia e Inteligência Artificial, está ajudando as empresas a superá-los. Leia conosco e veja mais.
1. Elevado nível de inadimplência
A falta de cumprimento dos pagamentos continua sendo um dos principais desafios no financiamento veicular. Embora a taxa de inadimplência tenha registrado uma leve queda de 5,5% para 4,5% entre 2023 e 2024, segundo dados do Banco Central, ainda representa uma preocupação significativa para as instituições financeiras.
Problemas que podem envolver tanto mudanças no cenário econômico nacional, quanto dificuldades financeiras, afetam diretamente a capacidade de pagamento dos consumidores. Para lidar com isso, as empresas estão utilizando cada vez mais tecnologias avançadas de análise de dados, como as oferecidas pela Neurotech. São ferramentas que permitem prever este comportamento de forma precisa, através de modelos preditivos que ajudam a mitigar riscos.
2. Altas taxas de juros
O Brasil é conhecido por suas taxas de juros elevadas, o que impacta diretamente o financiamento de veículos. Em 2024, a média anual destes serviços foi de 25,5%, conforme aponta o Banco Central. Os altos custos tornam o crédito mais caro para os consumidores, especialmente para aqueles com menor poder aquisitivo.
Além disso, a volatilidade nas taxas de juros futuras torna o planejamento financeiro mais complexo para as instituições. Nesse contexto, as soluções da Neurotech permitem uma análise mais refinada dos perfis de risco, o que pode ajudá-las a oferecer condições de financiamento mais adequadas, reduzindo o custo para clientes com bom perfil de crédito.
3. Excesso de burocracia e exigências documentais
O processo de concessão de crédito no Brasil ainda é notoriamente burocrático, o que pode desestimular muitos compradores, especialmente aqueles que têm pouca experiência com o sistema financeiro ou que possuem histórico de crédito limitado. A quantidade de documentos exigidos e a lentidão dos processos dificultam a aprovação, criando barreiras que afastam potenciais compradores.
Uma alternativa para essa questão é o uso de Inteligência Artificial, automação e o acesso a dados relevantes, como os fornecidos pelo ecossistema da B3. A Neurotech, por exemplo, explora a sua expertise para oferecer soluções que reduzem drasticamente a burocracia, agilizando a análise de crédito e otimizando a experiência do consumidor.
4. Impacto das mudanças econômicas e da política global
Esses dois influenciadores afetam diretamente a concessão de crédito, tanto para os que usufruem quanto para as instituições financeiras. Em períodos de crise econômica, como a inflação global que ocorreu em virtude da pandemia e da guerra entre Ucrânia e Rússia, e foi impulsionada pela demanda de bens e pelo consequente aumento pelas demandas das principais commodities e fretes marítimos, a confiança no mercado cai e o risco de inadimplência aumenta. O fenômeno leva os credores a adotarem políticas de crédito mais restritivas.
As incertezas também influenciam a oferta e a demanda de liberação de recursos. Nesse cenário, o acesso a dados em tempo real é essencial para que os ambientes financeiros ajustem suas estratégias rapidamente, identificando oportunidades e reduzindo os perigos associados à instabilidade.
5. Dificuldade de avaliar perfis de risco
Aspecto importante no processo de concessão de crédito, a avaliação de riscos ainda é um tabu nas instituições, pois elas têm dificuldades em identificar com precisão os consumidores que representam maior ou menor chance de inadimplência. Isso se deve, em parte, à falta de informações atualizadas e à limitação dos modelos tradicionais de checagem.
Ao utilizar Big Data e Machine Learning em ambientes tecnológicos ideais, as empresas encontram padrões que não conseguiriam com os métodos tradicionais, melhorando a assertividade na concessão de crédito.
6. Mudanças nas preferências dos consumidores
Cada vez mais, os compradores estão buscando opções de crédito que oferecem maior flexibilidade, como prazos mais longos, taxas de juros reduzidas ou produtos financeiros customizados de acordo com suas necessidades.
No entanto, muitas instituições ainda enfrentam dificuldades para adaptar suas ofertas a essas demandas, especialmente quando se trata de personalização em massa. A aplicação da IA permite que os processos tornem-se mais flexíveis e personalizados, atendendo às novas expectativas dos consumidores e melhorando a competitividade no mercado.
Esteja preparado para superar os desafios
Manter-se atualizado e bem informado são passos necessários para superar obstáculos como estes. Com as novas tecnologias, que utilizam Inteligência Artificial, IA Generativa, análise preditiva e automação, o setor financeiro consegue reduzir riscos, melhorar a eficiência e oferecer uma experiência de crédito mais atraente para os consumidores.
Quer fazer parte desta transformação? Descubra como a Neurotech pode ajudar sua instituição a ampliar os seus resultados na liberação de recursos na área de veículos. Entre em contato conosco para saber mais. Temos a expertise certa para revolucionar os seus negócios.
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No novo episódio do Neurocast, Felipe Grecco, Diretor de Relacionamento com Clientes & Planejamento Comercial na B3, conduz um bate-papo imperdível sobre o mercado de veículos, um setor em constante transformação. 🛠️📊
🎙️ O convidado da vez é Cezar Janikian, Sócio e Diretor da Financeira Santander, que traz insights valiosos sobre financiamento, tendências e o futuro desse mercado tão estratégico para o Brasil.
✅ As principais tendências e desafios do mercado de veículos.
✅ Como o financiamento tem evoluído e impactado o setor.
✅ O futuro da mobilidade e os próximos passos para o mercado automotivo.
📌 Dê o play e se inspire com essa discussão repleta de aprendizados!
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Neste episódio especial, gravado diretamente do Neurotrends, recebemos Flaviana Sallowicz, Superintendente Executiva de Cobrança, e Marcelo Augusto, Gerente Executivo de Cobrança do Banco BV, para discutir como jornadas hiper personalizadas podem potencializar a recuperação no setor de crédito.
A conversa foi conduzida por Phelipe Alvarez, Head de Cobrança, e Arthur Padilha, Diretor de Produtos da Neurotech, trazendo reflexões e insights valiosos sobre o futuro da cobrança e as inovações tecnológicas no setor financeiro.
Entre os temas abordados, destacamos:
✅ Balanço de 2024 e desafios para 2025.
✅ Impactos regulatórios do código 0303 e da Resolução 4966.
✅ O papel da IA e Data Analytics na transformação da cobrança.
✅ Resultados iniciais e visão de futuro da parceria Banco BV e Neurotech.
📌 Não perca este bate-papo repleto de insights sobre inovação, tecnologia e o futuro do setor financeiro!
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Confira agora o 12º episódio do Neurocast! 🎙️
Gravado diretamente da sede da Neurotech em Recife, este episódio traz um bate-papo especial entre Christian Chavaglia, Vice-Presidente de Tecnologia da Neurotech, e Rodrigo Nardoni, Vice-Presidente de Tecnologia da B3.
Juntos, eles discutem como a inovação acelerada está transformando as operações dessas duas empresas e moldando o futuro dos mercados, trazendo tendências, desafios e oportunidades no setor de tecnologia e dados. 🚀
✅ Como a inovação está impulsionando os mercados financeiros e de tecnologia.
✅ Os desafios e oportunidades da transformação digital na Neurotech e na B3.
✅ Tendências tecnológicas que irão impactar o futuro do setor.
✅ O papel da inteligência artificial na evolução dos negócios.
Se você se interessa por tecnologia, inovação e dados, este episódio traz insights imperdíveis para quem deseja entender as transformações do mercado.
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No 11º episódio do Neurocast, Ketty Sanches, nossa Diretora de Gente e Cultura, recebe Marisa Reghini Ferreira Mattos, Vice-Presidente de Negócios Digitais e Tecnologia do Banco do Brasil, para um bate-papo inspirador sobre liderança feminina, inovação e transformação digital.
Marisa compartilha sua trajetória profissional, os desafios superados ao longo da carreira e como se tornou uma das principais líderes em transformação digital dentro de um dos bancos mais tradicionais do país. Juntas, elas discutem o impacto da liderança feminina nas grandes empresas e as oportunidades para promover mudanças significativas no setor financeiro.
✅ Os desafios e conquistas da liderança feminina no setor financeiro.
✅ O impacto da transformação digital em grandes instituições.
✅ Como inovação e tecnologia estão moldando o futuro dos bancos.
✅ Dicas para profissionais que desejam atuar na área de negócios digitais.
Se você se interessa por liderança, inovação e cultura corporativa, este episódio traz insights valiosos para inspirar sua jornada profissional.
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Seja mais uma vez bem-vindo ao Neurocast, o podcast que expande horizontes e transforma o modo como você enxerga a inteligência de dados e os negócios B2B! Nossa missão é trazer conversas instigantes e informativas com grandes executivos de diversos setores, como crédito, financeiro, varejo, telecom, seguros e saúde.
No terceiro episódio do Neurocast, apresentado por Breno Costa, Diretor de Novos Produtos da Neurotech, reunimos um time de peso do setor financeiro:
🎙 Ricardo Raposo, Head de Analytics da B3
🎙 Danilo Coelho, Diretor de Analytics da Quod
🎙 Mauro Rangel, Diretor de Crédito e Recuperação no Banco Inter
Neste episódio, falamos sobre a recente parceria entre B3, Neurotech e Quod, que visa desenvolver um produto de dados inovador para o setor financeiro. A solução combina dados de diversas fontes e expertise em inteligência artificial para otimizar a segmentação e rentabilização da carteira de clientes de crédito.
✅ Como a inteligência artificial pode transformar a segmentação de crédito.
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E para tornar o primeiro episódio ainda mais especial, trouxemos um convidado de peso: Marcio Mota de Avó, diretor dos renomados D'Avó Supermercados. Um verdadeiro especialista quando o assunto é rentabilização da carteira de clientes no varejo através da concessão de crédito estratégico.
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O que você vai descobrir neste episódio?
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