A relação entre instituições financeiras e seus clientes está além da oferta de crédito ou serviços bancários básicos. Em um país onde, segundo a Pesquisa Panorama do Sistema Bancário Brasileiro da consultoria Oliver Wyman, cada brasileiro possuía, em média, cinco contas bancárias, a disputa por ser a primeira escolha de uso das pessoas é grande.
Em meio a este cenário, a principalidade se destaca como uma estratégia para fidelizar, otimizar decisões e dar crescimento sustentável às empresas do ramo. Mas qual é a melhor forma de atingir a preferência do cliente?
Neste artigo, vamos explorar o conceito de principalidade no crédito, seus benefícios e como as instituições podem fortalecer esse relacionamento para maximizar resultados. Para saber tudo, siga a leitura conosco.
No contexto financeiro, a principalidade se refere ao grau de prioridade que um cliente atribui a uma instituição para a gestão de suas principais transações e serviços. É a prática de ser a primeira escolha dele quando pensa em suas necessidades financeiras.
Em outras palavras, a principalidade ocorre quando a instituição se torna a "principal" parceira do cliente para decisões financeiras. Seja desde a movimentação de contas até a obtenção de crédito.
Essa concorrência se tornou maior, assim como a atenção necessária, já que, de 2018 para cá, a quantidade de usuários ativos teve crescimento de 103,2%. O dado é do Relatório de Economia Bancária (REB), do Banco Central.
Um cliente que dá prioridade a uma instituição a vê como confiável, conveniente e essencial para seu cotidiano financeiro. Para os gestores de crédito, compreender e cultivar essa prática é um diferencial competitivo, pois resulta em um público mais engajado, maior retenção e melhores tomadas de decisão.
Construir um relacionamento de principalidade gera vantagens mútuas. Entre elas, estão:
Mapear os clientes que já mantêm ou têm potencial para desenvolver um relacionamento prioritário com a instituição é um passo fundamental para fortalecer esses vínculos. Existem alguns indicadores que ajudam a identificá-los de maneira prática.
O volume de movimentações é um dos mais claros, pois clientes que realizam quantidades expressivas de transações demonstram maior envolvimento com a instituição. Esse comportamento sinaliza uma relação de confiança.
Outro indicador importante é o engajamento com produtos financeiros adicionais. Aqueles que utilizam uma ampla gama de produtos, como conta corrente, investimentos, crédito e seguros, tendem a ser mais propensos a manter a prioridade principalidade com a instituição.
A frequência de uso de serviços também é um fator relevante. Clientes que acessam regularmente os serviços da instituição, seja por meios digitais ou presenciais, mostram maior dependência e afinidade com a marca.
Por fim, o relacionamento de longo prazo é um sinal de fidelidade. O tempo que cada usuário permanece utilizando os serviços financeiros pode torná-lo um candidato ideal para receber benefícios exclusivos, consolidando ainda mais o relacionamento.
Uma vez identificados os clientes com potencial de principalidade, é importante adotar estratégias para fortalecer esse relacionamento. Veja algumas ações práticas:
Cultivar uma relação de principalidade com os clientes é vantajoso para o futuro da instituição. Quando eles possuem um histórico financeiro bem estabelecido trazem uma avaliação de risco mais precisa e, consequentemente, menores taxas de inadimplência.
O público fiel também tende a permanecer com a instituição por mais tempo e isso reduz os custos de aquisição de novos interessados. Sem contar que a fidelização cria uma base sólida para a instituição, capaz de gerar receita recorrente e previsível ao longo dos anos.
A principalidade no crédito é um caminho valioso e incentivar essa prioridade permite que os gestores de crédito tenham impactos positivos na performance financeira da empresa.
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A Petrobras tem um dos sistemas de saúde corporativa mais robustos do Brasil. No 15º episódio do Neurocast, recebemos Frederico Cruz, Gerente de Operações de Processamento e Pagamentos de Sinistros e Auditoria na Saúde Petrobras, para um bate-papo com nossa Head Médica, Dra. Erika Fuga, sobre os desafios, avanços e o futuro da gestão da saúde na empresa.
A digitalização tem otimizado processos como gestão de sinistros, auditoria e pagamentos, tornando-os mais eficientes. Frederico destacou como inteligência artificial e dados estruturados vêm aprimorando a tomada de decisão, garantindo mais qualidade e transparência nos serviços de saúde.
Administrar um sistema de saúde para milhares de colaboradores traz desafios como sustentabilidade financeira, gestão de risco e acesso a serviços de qualidade. Frederico apontou oportunidades na integração entre tecnologia e processos humanizados, fundamentais para um atendimento mais eficiente e centrado no paciente.
A conversa trouxe reflexões sobre tendências como o uso de modelos preditivos, a ampliação da telemedicina e estratégias de prevenção, garantindo um sistema mais sustentável e acessível.
Quer saber mais sobre os bastidores e transformações desse setor? Dê o play e confira! 🎧✨
📺 Assista ao episódio completo: Neurocast #15
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A demanda do mercado brasileiro de seguros de automóveis cresceu 10,8% em janeiro de 2025, na comparação com o mesmo mês do ano anterior. Já na comparação com o mês anterior, dezembro de 2024, o aumento foi de 10,48%. Os dados são do Índice Neurotech de Demanda por Seguros (INDS), que mede mensalmente o comportamento e o volume das consultas na plataforma da Neurotech, empresa pioneira em soluções de inteligência artificial aplicadas a seguros e crédito.
O INDC mostrou que o cenário foi surpreendente, considerando que, historicamente, o volume de vendas de veículos, que impacta diretamente o Índice, é mais instável em janeiro.
Confira a análise de Daniel Gusson, head comercial de Seguros da Neurotech:
“A alta na casa dos 10% chama a atenção, principalmente, na comparação com dezembro do ano passado, pois o balanço de vendas de veículos novos feito pela Fenabrave mostrou uma queda abrupta nesse recorte. Isso já era esperado por se tratar de um período de maior cautela entre as pessoas, ainda organizando as contas e despesas para o restante do ano. Mas o crescimento da procura por seguros em relação a janeiro de 2024, também observado nas vendas de carros, indicam um 2025 promissor tanto para o setor automotivo quanto para as seguradoras”, afirma.
Segundo a Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores (Fenabrave), a venda de automóveis e comerciais leves cresceu 5,15% em relação a janeiro de 2024, enquanto na comparação com o último mês de dezembro houve queda de quase 35%.
Ainda de acordo com o INDS, 11,5% das solicitações de seguros foram feitas para carros premium.
Por região do Brasil todas apresentaram crescimento da procura por seguros durante o mês de janeiro. Na comparação com o mesmo mês de 2024, por exemplo, o Centro-Oeste lidera com alta de 14%. Norte (+11,67%), Sudeste (+9,81%), Sul (+7,05%) e Nordeste (+4,20%) completam o ranking.
O Índice Neurotech de Demanda por Seguros de janeiro de 2025 também analisou a demanda por faixa etária dos segurados. Aqueles com idades entre 18 e 25 anos, que historicamente apresentam a menor procura, tiveram o melhor resultado do período, com um crescimento de 10% em relação ao mesmo mês do ano passado. Entre os condutores com 60 anos ou mais, tradicionalmente mais cautelosos, o aumento foi de 9,66%.
O Índice Neurotech de Demanda por Seguros (INDS) abrange o universo das principais seguradoras brasileiras e mensura o apetite do brasileiro a assegurar o seu automóvel. Nem todas as milhões de consultas mensais registradas se transformam em apólices contratadas, pois o processo depende de fatores como o perfil da pessoa que está fazendo a solicitação, o apetite ao risco da seguradora e se há ou não indícios de fraude.
A Neurotech é uma empresa B3 especialista na criação de soluções avançadas de Inteligência Artificial, Machine Learning e Big Data que transformam um mundo de dados dispersos em informações relevantes para que as empresas obtenham resultados expressivos, prevendo novas oportunidades de negócios. Com uma bagagem de mais de 20 anos e expertise em Inteligência Artificial, Analytics e Ciência de Dados, a Neurotech já implantou mais de 1.000 soluções que ajudaram gestores e empresas a transformarem dados em melhores decisões nos mercados de crédito, varejo, seguros, financeiro, saúde e telecom.
A demanda por crédito no Brasil registrou queda de 7% em 2024, em comparação com 2023. É o que mostrou o Índice Neurotech de Demanda por Crédito (INDC), que mede mensalmente o número de solicitações de financiamentos nos segmentos de varejo, bancos e serviços. Apesar do cenário ainda delicado para o setor de crédito, considerando que 2023 já havia apresentado um recuo significativo em relação a 2022 (-13%), a reta final de 2024 traz boas perspectivas para o ano atual.
Natália Heimann, líder da Business Unit de Dados & Analytics para Crédito da Neurotech e responsável pelo indicador, explica:
“O ano passado foi marcado por um cenário econômico, em geral, ainda muito conturbado. Principalmente considerando o crescimento constante das taxas de juros, que tem impacto inevitável para o consumo. Porém, o último trimestre foi bastante positivo, com recuperação acima dos 10% em todos os meses. Sem dúvidas, o ano de 2025 começou mais animador para as empresas e operadoras de crédito”.
Ainda segundo o INDC, somente no mês de dezembro o crescimento da demanda por crédito foi de 18%, quando comparado com o mesmo mês de 2023, sendo este o maior crescimento observado nos últimos anos. Em relação ao mês anterior, novembro de 2024, o aumento foi de 6%.
Durante todo o ano de 2024, o principal destaque positivo foi o setor de Serviços, que fechou com um crescimento de 30% no apanhado geral e, em dezembro, cresceu 42% frente ao mesmo mês de 2023. Os demais segmentos analisados, Bancos/financeiras e Varejo, caíram 3% e 20%, respectivamente.
“Historicamente, o Varejo é o segmento de maior impacto no Índice por englobar categorias importantes para o cotidiano dos brasileiros, como Supermercados e Vestuário, o que explica a queda de 7% no apanhado geral, mesmo com outros segmentos performando acima da média. Com a consolidação do bom momento para os Serviços, que cresceram em todos os meses do ano passado, uma esperada recuperação do Varejo pode fazer de 2025 um ano histórico para a oferta de crédito”, reforça Natália.
O Índice Neurotech de Demanda por Crédito (INDC) abrange um universo de empresas, instituições financeiras e varejistas e mensura o apetite do brasileiro pelo crédito. Nem todas as milhões de consultas mensais registradas se transformam em concessão de crédito, pois o processo depende de fatores como o perfil da pessoa que está fazendo a solicitação, o apetite ao risco da financeira e se há ou não indícios de fraude.
A Neurotech é uma marca B3 especialista na criação de soluções avançadas de Inteligência Artificial, Machine Learning e Big Data que transformam um mundo de dados dispersos em informações relevantes para que as empresas obtenham resultados expressivos, prevendo novas oportunidades de negócios. Com uma bagagem de mais de 20 anos e expertise em Inteligência Artificial, Analytics e Ciência de Dados, a Neurotech já implantou mais de 1.000 soluções que ajudaram gestores e empresas a transformarem dados em melhores decisões nos mercados de crédito, varejo, seguros, financeiro, saúde e telecom.
Saiba mais em https://www.neurotech.com.br/
Cenário teve forte influência do mercado de veículos novos, que superou as projeções da Fenabrave; confira o INDS
A demanda do mercado brasileiro de seguros de automóveis cresceu 10,7% em 2024, na comparação com o ano anterior. No último mês de dezembro, a alta foi de 9% frente ao mesmo mês de 2023. Já na comparação com o mês anterior, novembro de 2024, o aumento foi de 4,34%. Os dados são do Índice Neurotech de Demanda por Seguros (INDS), que mede mensalmente o comportamento e o volume das consultas na plataforma da Neurotech, empresa pioneira em soluções de inteligência artificial aplicadas a seguros e crédito.
O que explica esse crescimento?
Daniel Gusson, head comercial de Seguros da Neurotech, analisa a influência do mercado de veículos novos:
“Sem dúvidas, foi um ano bastante positivo para o mercado de seguros de automóveis, considerando que em apenas um mês, março de 2024, foi registrada queda em relação ao ano anterior. É um cenário que se mostrou previsível com o passar dos meses, pois o mercado de veículos novos também se manteve aquecido em todo o período, inclusive com a Fenabrave revisando as projeções de crescimento anual por mais de uma vez”
Segundo a Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores (Fenabrave), a venda de automóveis e comerciais leves cresceu 3,01% em relação a dezembro de 2023, enquanto na comparação com novembro deste ano a expansão foi de 1,04%.
No total, o ano de 2024 registrou 2.484.740 emplacamentos de automóveis e comerciais leves, um crescimento de 14,03% em relação a 2023. A projeção inicial feita pela entidade era de 12%.
Demanda por idade
O Índice Neurotech de Demanda por Seguros de dezembro de 2024 também analisou a demanda por faixa etária dos segurados. Aqueles com idades entre 18 e 25 anos, que historicamente apresentam a menor procura, tiveram o melhor resultado do período, com um crescimento de 9,28% em relação ao mesmo mês de 2023. Entre os condutores com 60 anos ou mais, tradicionalmente mais cautelosos, o aumento foi de 8,50%.
Sobre o INDS
O Índice Neurotech de Demanda por Seguros (INDS) abrange o universo das principais seguradoras brasileiras e mensura o apetite do brasileiro a assegurar o seu automóvel. Nem todas as milhões de consultas mensais registradas se transformam em apólices contratadas, pois o processo depende de fatores como o perfil da pessoa que está fazendo a solicitação, o apetite ao risco da seguradora e se há ou não indícios de fraude.
Sobre a Neurotech
A Neurotech é uma empresa B3 especialista na criação de soluções avançadas de Inteligência Artificial, Machine Learning e Big Data que transformam um mundo de dados dispersos em informações relevantes para que as empresas obtenham resultados expressivos, prevendo novas oportunidades de negócios. Com uma bagagem de mais de 20 anos e expertise em Inteligência Artificial, Analytics e Ciência de Dados, a Neurotech já implantou mais de 1.000 soluções que ajudaram gestores e empresas a transformarem dados em melhores decisões nos mercados de crédito, varejo, seguros, financeiro, saúde e telecom.
Saiba mais: https://conteudo.neurotech.com.br/inteligencia-artificial-seguros
Cenário se manteve estagnado em relação a 2023; confira o INDS.
A demanda do mercado brasileiro de seguros de automóveis aumentou apenas 0,77% em novembro, em comparação com o mesmo mês de 2023. Já na comparação com o mês anterior, outubro de 2024, o cenário foi de queda, com um recuo de 12,49%. Os dados são do Índice Neurotech de Demanda por Seguros (INDS), que mede mensalmente o comportamento e o volume das consultas na plataforma da Neurotech, empresa pioneira em soluções de inteligência artificial aplicadas a seguros e crédito.
Em um ano marcado pela boa performance do setor de seguros, o que explica essa estagnação?
Daniel Gusson, head comercial de Seguros da Neurotech, explica:
“Chama a atenção a queda abrupta na comparação mensal, mas é preciso lembrar que o mercado de veículos novos viveu o seu melhor outubro da década em 2024, o que inevitavelmente “subiu o sarrafo”. O mesmo vale quando consideramos novembro do ano passado, que foi um período muito bom para o mercado de seguros, resultando em um cenário de estagnação na comparação anual”, avalia.
Segundo a Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores (Fenabrave), o número de emplacamentos de automóveis e comerciais leves cresceu 19,62% em relação a novembro de 2023, enquanto na comparação com outubro deste ano houve queda de 3,48%.
Ainda de acordo com o INDS, 12,3% das solicitações de seguros foram feitas para carros premium. Já o percentual de seguros ativos, que considera positivo se o tempo desde a última aprovação de crédito for de até um ano, ficou em 64,5%.
Dados do SNG (Sistema Nacional de Gravames) divulgados pela B3, em novembro, mostram que o número de financiamentos de veículos, tanto novos quanto usados, chegou a 605 mil unidades no mês. O cenário representou um crescimento de 12,4% em relação às 538 mil unidades financiadas em novembro de 2023. Em relação ao mês anterior, outubro deste ano, houve uma queda de 9,7%, porém, vale lembrar que as mais de 670 mil unidades financiadas no mês passado representaram o melhor mês desde o início da série histórica em 2013. No acumulado do ano de 2024 até o mês de novembro, as vendas financiadas somaram mais de 6,5 milhões, entre veículos novos e usados – incluindo motos, automóveis leves e pesados. Esse número apresenta um crescimento de 21,8% em relação ao ano de 2023, ou seja, cerca de 1,177 milhão de unidades a mais.
Ainda de acordo com o INDS, apenas a região Sul do Brasil apresentou queda da demanda por seguros na comparação anual, com um recuo de 3,9%. A região Norte teve, novamente, o melhor resultado, crescendo 9%. Nordeste (+2,45%), Centro-oeste (+2,19%) e Sudeste (+1,25%) completam o ranking
O Índice Neurotech de Demanda por Seguros de novembro de 2024 também analisou a demanda por faixa etária dos segurados e revelou uma mudança de comportamento dos condutores. Aqueles com idades entre 18 e 25 anos, que historicamente apresentam a menor procura, foi registrado o melhor resultado do período, com um crescimento de 2,28%. Por outro lado, entre os condutores com 60 anos ou mais, tradicionalmente mais cautelosos, o aumento de demanda em relação a novembro do ano passado foi de apenas 0,42%.
O Índice Neurotech de Demanda por Seguros (INDS) abrange o universo das principais seguradoras brasileiras e mensura o apetite do brasileiro a assegurar o seu automóvel. Nem todas as milhões de consultas mensais registradas se transformam em apólices contratadas, pois o processo depende de fatores como o perfil da pessoa que está fazendo a solicitação, o apetite ao risco da seguradora e se há ou não indícios de fraude.
A Neurotech é uma empresa B3 especialista na criação de soluções avançadas de Inteligência Artificial, Machine Learning e Big Data que transformam um mundo de dados dispersos em informações relevantes para que as empresas obtenham resultados expressivos, prevendo novas oportunidades de negócios. Com uma bagagem de mais de 20 anos e expertise em Inteligência Artificial, Analytics e Ciência de Dados, a Neurotech já implantou mais de 1.000 soluções que ajudaram gestores e empresas a transformarem dados em melhores decisões nos mercados de crédito, varejo, seguros, financeiro, saúde e telecom.
Saiba mais: https://conteudo.neurotech.com.br/inteligencia-artificial-seguros
Com alta de 30%, setor de Serviços apresentou a melhor performance na comparação anual; Confira o INDC
A demanda por crédito no Brasil registrou, em novembro, o segundo cenário de crescimento consecutivo no ano, aumentando 12% em relação ao mesmo mês de 2023. Já em relação ao mês anterior, outubro deste ano, houve um leve recuo de 2%. Os dados são do Índice Neurotech de Demanda por Crédito (INDC), que mede mensalmente o número de solicitações de financiamentos nos segmentos de varejo, bancos e serviços.
Mais uma vez, os destaques ficaram para Serviços e Bancos (e outras instituições financeiras), que cresceram 30% e 18%, respectivamente, na comparação anual. O leve recuo de 1% no Varejo não foi suficiente para travar o bom momento registrado pelo Índice.
A boa performance no mês de novembro trouxe um alívio para mercado de crédito perante um cenário econômico instável ao longo de 2024, especialmente para o consumo. Mas o que mudou?
Natália Heimann, líder da Business Unit de Dados & Analytics para Crédito da Neurotech e responsável pelo indicador, analisa:
“Mesmo em um momento ainda de recuperação da economia brasileira, observamos um comportamento mais otimista entre os consumidores e, consequentemente, mais animador para a oferta de crédito. Foram dois crescimentos consecutivos, em outubro e novembro, o que não acontecia desde junho de 2023”, avalia.
Natália ressalta que o período marcado pela Black Friday, que incentiva o consumo especialmente no varejo, tem grande influência positiva. “Novembro já se tornou um mês atípico com a consolidação desse tradicional período de descontos e ofertas atraentes no Brasil. Ainda assim, quando comparamos com o ano passado, percebemos que houve uma melhora de fato. O ano de 2025 deve iniciar com perspectivas bastante animadoras para o mercado de crédito”, completa.
Na comparação mensal, o Varejo foi justamente o segmento com melhor performance, com um aumento de 8% da demanda em relação a outubro de 2024. Serviços cresceram 5%, enquanto os bancos e financeiras registraram queda 10% da demanda, o que é justificado pelo excelente desempenho da categoria no mês anterior (alta de 34%).
O Índice Neurotech de Demanda por Crédito (INDC) abrange um universo de empresas, instituições financeiras e varejistas e mensura o apetite do brasileiro pelo crédito. Nem todas as milhões de consultas mensais registradas se transformam em concessão de crédito, pois o processo depende de fatores como o perfil da pessoa que está fazendo a solicitação, o apetite ao risco da financeira e se há ou não indícios de fraude.
A Neurotech é uma empresa B3 especialista na criação de soluções avançadas de Inteligência Artificial, Machine Learning e Big Data que transformam um mundo de dados dispersos em informações relevantes para que as empresas obtenham resultados expressivos, prevendo novas oportunidades de negócios. Com uma bagagem de mais de 20 anos e expertise em Inteligência Artificial, Analytics e Ciência de Dados, a Neurotech já implantou mais de 1.000 soluções que ajudaram gestores e empresas a transformarem dados em melhores decisões nos mercados de crédito, varejo, seguros, financeiro, saúde e telecom. Saiba mais em https://www.neurotech.com.br/
Alta do setor acompanha os números recordes de vendas de veículos, que tiveram o melhor mês de outubro da década, segundo a Fenabrave; confira o INDS
A demanda do mercado brasileiro de seguros de automóveis aumentou 15,97% em outubro, em comparação com o mesmo mês de 2023. Já na comparação com o mês anterior, setembro de 2024, o cenário foi de recuperação, com um crescimento de 7,58%, após duas quedas consecutivas. Os dados são do Índice Neurotech de Demanda por Seguros (INDS), que mede mensalmente o comportamento e o volume das consultas na plataforma da Neurotech, empresa pioneira em soluções de inteligência artificial aplicadas a seguros e crédito.
Daniel Gusson, head comercial de Seguros da Neurotech, destaca a boa performance do setor no ano:
“2024 ainda não terminou, mas já podemos afirmar que se tratou de um período muito especial para o mercado de seguros, que obviamente tem impacto direto do aquecimento das vendas de automóveis. Para se ter uma ideia, mais uma vez a Fenabrave revisou a projeção de crescimento de vendas no balanço anual, que agora está em 16,8%, quase 5 pontos percentuais a mais do que os 12% previstos em janeiro”.
Segundo a Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores (Fenabrave), o mercado de veículos novos teve o seu melhor mês de outubro da década, com um total de 264,9 mil veículos vendidos no País, um crescimento de 21,7% frente ao mesmo mês do ano passado. Somente no recorte dos automóveis e comerciais leves, o crescimento foi de 20,90% em relação a outubro de 2023, enquanto na comparação com setembro deste ano o salto foi de 12,22%
Ainda de acordo com o INDS, 12,9% das solicitações de seguros foram feitas para carros premium. Já o percentual de seguros ativos, que considera positivo se o tempo desde a última aprovação de crédito for de até 1 ano, ficou em 64,4%.
Dados do SNG (Sistema Nacional de Gravames) divulgados pela B3, em outubro, mostram que o número de financiamentos de veículos, tanto novos quanto usados, chegou a 670 mil unidades no mês, sendo este o melhor mês desde o início da série histórica em 2013. O cenário representou um crescimento acima de 25% em relação às 534 mil unidades financiadas em outubro de 2023. Em relação ao mês anterior, setembro deste ano, houve aumento de 11,6%. No acumulado do ano de 2024 até o mês de outubro, as vendas financiadas somaram 5,960 milhões, entre veículos novos e usados – incluindo motos, automóveis leves e pesados. Esse número apresenta um crescimento de 22,9% em relação ao ano de 2023, ou seja, cerca de 1,1 milhão de unidades a mais.
Ainda de acordo com o INDS, todas as regiões do Brasil apresentaram crescimento da demanda por seguros na comparação anual. A região Norte teve, novamente, o melhor resultado, com aumento de 27,55%. Centro-oeste (+16,63%), Sudeste (+15,83%), Sul (+15,42%), e Nordeste (+15,26%) completam o ranking.
O Índice Neurotech de Demanda por Seguros de outubro de 2024 também analisou a demanda por faixa etária dos condutores. Entre aqueles com idades entre 40 e 59 anos, houve o maior crescimento do mês (15,60%), em comparação com outubro do ano passado. 26 a 39 anos apresentaram procura 10% maior, enquanto a busca dos condutores mais jovens, com idades entre 18 e 25 anos, cresceram 9,59%. Acima dos 60 anos, que tradicionalmente apresentam maior procura junto às seguradoras, houve crescimento de 8%.
O Índice Neurotech de Demanda por Seguros (INDS) abrange o universo das principais seguradoras brasileiras e mensura o apetite do brasileiro a assegurar o seu automóvel. Nem todas as milhões de consultas mensais registradas se transformam em apólices contratadas, pois o processo depende de fatores como o perfil da pessoa que está fazendo a solicitação, o apetite ao risco da seguradora e se há ou não indícios de fraude.
A Neurotech é uma empresa B3 especialista na criação de soluções avançadas de Inteligência Artificial, Machine Learning e Big Data que transformam um mundo de dados dispersos em informações relevantes para que as empresas obtenham resultados expressivos, prevendo novas oportunidades de negócios. Com uma bagagem de mais de 20 anos e expertise em Inteligência Artificial, Analytics e Ciência de Dados, a Neurotech já implantou mais de 1.000 soluções que ajudaram gestores e empresas a transformarem dados em melhores decisões nos mercados de crédito, varejo, seguros, financeiro, saúde e telecom.
Saiba mais em: https://conteudo.neurotech.com.br/inteligencia-artificial-seguros
A demanda por crédito no Brasil apresentou em outubro, pela primeira vez em 2024, um
crescimento 15% na comparação com o mesmo mês do ano passado. Os dados são do
Índice Neurotech de Demanda por Crédito (INDC), que mede mensalmente o número de
solicitações de financiamentos nos segmentos de varejo, bancos e serviços. Já em relação ao
mês anterior, setembro de deste ano, o aumento foi de 19%.
No apanhado anual, por segmento, a categoria que engloba os bancos e demais instituições
financeiras teve o melhor desempenho, com crescimento de 28%, seguido pelo setor de
Serviços, que cresceu 25%. Já o varejo, apesar do recuo de 9%, não foi suficiente para
impactar o índice que ficou positivo.
Natália Heimann, líder da Business Unit de Dados & Analytics para Crédito da Neurotech e
responsável pelo indicador, avalia.
Segundo ela, se por um lado o crescimento geral pode representar um início de recuperação
para o setor de crédito, na outra ponta os consumidores podem ter passado por um período
de aperto financeiro.
– “Chama a atenção o fato de ter sido a primeira vez no ano em que a demanda foi maior
para os bancos e financeiras, em relação às outras duas categorias analisadas. Foi um
acréscimo muito acima da média que o segmento apresentou em todos os outros meses até
aqui. Ou seja, pode indicar uma necessidade maior da população em adquirir crédito para
suprir despesas que foram se acumulando até essa reta final do ano que, de fato, foi de
muita insegurança para os consumidores”, afirma.
Números do Varejo
Dentro do segmento varejista, que historicamente exerce o maior impacto no índice, na
comparação com setembro deste ano, os Supermercados cresceram 12%, seguido de Lojas
de Departamento (+11%), Outros (+6%) e EletroMóveis (0%). Em contrapartida, a categoria
Vestuário teve uma queda considerável de 30%.
De acordo com a Neurotech, a categoria Outros inclui clientes ativos da empresa que não se
encaixam nas demais classificações, como Materiais de Construção e Farmácias.
O Índice Neurotech de Demanda por Crédito (INDC) abrange um universo de empresas,
instituições financeiras e varejistas e mensura o apetite do brasileiro pelo crédito. Nem
todas as milhões de consultas mensais registradas se transformam em concessão de crédito,
pois o processo depende de fatores como o perfil da pessoa que está fazendo a solicitação,
o apetite ao risco da financeira e se há ou não indícios de fraude.
Sobre a Neurotech
A Neurotech é uma empresa B3 especialista na criação de soluções avançadas de
Inteligência Artificial, Machine Learning e Big Data que transformam um mundo de dados
dispersos em informações relevantes para que as empresas obtenham resultados
expressivos, prevendo novas oportunidades de negócios. Com uma bagagem de mais de 20
anos e expertise em Inteligência Artificial, Analytics e Ciência de Dados, a Neurotech já
implantou mais de 1.000 soluções que ajudaram gestores e empresas a transformarem
dados em melhores decisões nos mercados de crédito, varejo, seguros, financeiro, saúde e
telecom. Saiba mais em https://www.neurotech.com.br/
O financiamento veicular é uma peça fundamental no mercado automotivo brasileiro, proporcionando a muitos consumidores a oportunidade de adquirir veículos novos ou usados. Aproximadamente 3,5 milhões destes foram emplacados em 2024 até o momento somente no Estado de São Paulo. O dado é disponibilizado pela Fenabrave e considera todas as categorias.
Contudo, a concessão de crédito nesse segmento enfrenta uma série de dificuldades. Esses obstáculos são influenciados por fatores econômicos, regulatórios e tecnológicos, exigindo que as instituições financeiras adotem abordagens inovadoras para minimizar riscos e melhorar a eficiência.
Neste artigo, abordaremos as seis principais questões enfrentadas na liberação de recursos para o parcelamento de veículos e como a Neurotech, com suas soluções de tecnologia e Inteligência Artificial, está ajudando as empresas a superá-los. Leia conosco e veja mais.
1. Elevado nível de inadimplência
A falta de cumprimento dos pagamentos continua sendo um dos principais desafios no financiamento veicular. Embora a taxa de inadimplência tenha registrado uma leve queda de 5,5% para 4,5% entre 2023 e 2024, segundo dados do Banco Central, ainda representa uma preocupação significativa para as instituições financeiras.
Problemas que podem envolver tanto mudanças no cenário econômico nacional, quanto dificuldades financeiras, afetam diretamente a capacidade de pagamento dos consumidores. Para lidar com isso, as empresas estão utilizando cada vez mais tecnologias avançadas de análise de dados, como as oferecidas pela Neurotech. São ferramentas que permitem prever este comportamento de forma precisa, através de modelos preditivos que ajudam a mitigar riscos.
2. Altas taxas de juros
O Brasil é conhecido por suas taxas de juros elevadas, o que impacta diretamente o financiamento de veículos. Em 2024, a média anual destes serviços foi de 25,5%, conforme aponta o Banco Central. Os altos custos tornam o crédito mais caro para os consumidores, especialmente para aqueles com menor poder aquisitivo.
Além disso, a volatilidade nas taxas de juros futuras torna o planejamento financeiro mais complexo para as instituições. Nesse contexto, as soluções da Neurotech permitem uma análise mais refinada dos perfis de risco, o que pode ajudá-las a oferecer condições de financiamento mais adequadas, reduzindo o custo para clientes com bom perfil de crédito.
3. Excesso de burocracia e exigências documentais
O processo de concessão de crédito no Brasil ainda é notoriamente burocrático, o que pode desestimular muitos compradores, especialmente aqueles que têm pouca experiência com o sistema financeiro ou que possuem histórico de crédito limitado. A quantidade de documentos exigidos e a lentidão dos processos dificultam a aprovação, criando barreiras que afastam potenciais compradores.
Uma alternativa para essa questão é o uso de Inteligência Artificial, automação e o acesso a dados relevantes, como os fornecidos pelo ecossistema da B3. A Neurotech, por exemplo, explora a sua expertise para oferecer soluções que reduzem drasticamente a burocracia, agilizando a análise de crédito e otimizando a experiência do consumidor.
4. Impacto das mudanças econômicas e da política global
Esses dois influenciadores afetam diretamente a concessão de crédito, tanto para os que usufruem quanto para as instituições financeiras. Em períodos de crise econômica, como a inflação global que ocorreu em virtude da pandemia e da guerra entre Ucrânia e Rússia, e foi impulsionada pela demanda de bens e pelo consequente aumento pelas demandas das principais commodities e fretes marítimos, a confiança no mercado cai e o risco de inadimplência aumenta. O fenômeno leva os credores a adotarem políticas de crédito mais restritivas.
As incertezas também influenciam a oferta e a demanda de liberação de recursos. Nesse cenário, o acesso a dados em tempo real é essencial para que os ambientes financeiros ajustem suas estratégias rapidamente, identificando oportunidades e reduzindo os perigos associados à instabilidade.
5. Dificuldade de avaliar perfis de risco
Aspecto importante no processo de concessão de crédito, a avaliação de riscos ainda é um tabu nas instituições, pois elas têm dificuldades em identificar com precisão os consumidores que representam maior ou menor chance de inadimplência. Isso se deve, em parte, à falta de informações atualizadas e à limitação dos modelos tradicionais de checagem.
Ao utilizar Big Data e Machine Learning em ambientes tecnológicos ideais, as empresas encontram padrões que não conseguiriam com os métodos tradicionais, melhorando a assertividade na concessão de crédito.
6. Mudanças nas preferências dos consumidores
Cada vez mais, os compradores estão buscando opções de crédito que oferecem maior flexibilidade, como prazos mais longos, taxas de juros reduzidas ou produtos financeiros customizados de acordo com suas necessidades.
No entanto, muitas instituições ainda enfrentam dificuldades para adaptar suas ofertas a essas demandas, especialmente quando se trata de personalização em massa. A aplicação da IA permite que os processos tornem-se mais flexíveis e personalizados, atendendo às novas expectativas dos consumidores e melhorando a competitividade no mercado.
Esteja preparado para superar os desafios
Manter-se atualizado e bem informado são passos necessários para superar obstáculos como estes. Com as novas tecnologias, que utilizam Inteligência Artificial, IA Generativa, análise preditiva e automação, o setor financeiro consegue reduzir riscos, melhorar a eficiência e oferecer uma experiência de crédito mais atraente para os consumidores.
Quer fazer parte desta transformação? Descubra como a Neurotech pode ajudar sua instituição a ampliar os seus resultados na liberação de recursos na área de veículos. Entre em contato conosco para saber mais. Temos a expertise certa para revolucionar os seus negócios.
Acesse para saber mais: https://cloud.info.www.neurotech.com.br/campanha-credito
A demanda do mercado brasileiro de seguros de automóveis registrou, em setembro, um crescimento de 11,76%, em comparação com o mesmo mês de 2023. Os dados são do Índice Neurotech de Demanda por Seguros (INDS), que mede mensalmente o comportamento e o volume das consultas na plataforma da Neurotech, empresa pioneira em soluções de inteligência artificial aplicadas a seguros e crédito. Já na comparação com o mês anterior, agosto de 2024, houve queda de 7,88%.
Qual a relação do bom momento vivido pelo mercado de veículos novos com o crescimento contínuo do Índice?
Daniel Gusson, head comercial de Seguros da Neurotech, explica:
“Em janeiro, a projeção de crescimento nas vendas para o setor automotivo em 2024, no apanhado geral, era de 12%. Agora, a Fenabrave já revisou esse cenário e aposta em aumento na casa dos 15%. É uma diferença significativa, considerando que outros setores da economia ainda passam por um momento de instabilidade e retração no consumo”, avalia.
De acordo com a Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores (Fenabrave), durante o mês de setembro, o número de emplacamentos de automóveis e veículos comerciais leves cresceu 18,82%, comparado ao mesmo período do ano passado. Em relação ao mês anterior, agosto, foi registrada uma leve redução de 0,22%.
De acordo com os dados do SNG (Sistema Nacional de Gravames) divulgados pela B3, em setembro, o número de financiamentos de veículos atingiu cerca de 601 mil unidades, um crescimento de 19,9% em relação às 501 mil unidades financiadas em setembro de 2023. Em relação ao mês anterior, agosto deste ano, o cenário foi de queda de quase 5%. Porém, vale lembrar que agosto de 2024 foi o melhor mês desde o início da série histórica em 2013, com 631 mil veículos financiados. No acumulado do ano de 2024 até o mês de setembro, as vendas financiadas somaram 5,290 milhões, entre veículos novos e usados – incluindo motos, automóveis leves e pesados. Esse número apresentou um crescimento de 22,6% em relação ao ano de 2023, ou seja, cerca de 975 mil unidades a mais.
Ainda de acordo com o INDS, todas as regiões do Brasil apresentaram crescimento da demanda por seguros na comparação anual. A região Norte teve o melhor resultado, com aumento de 18,65%. Sudeste (+11,71%), Sul (+10,55%), Nordeste (+10,30%), Centro-oeste (+9,87%) completam o ranking.
O Índice Neurotech de Demanda por Seguros de agosto de 2024 mostrou, mais uma vez, uma tendência mais cautelosa entre os condutores mais experientes. Entre aqueles com idades entre 40 e 59 anos, houve um crescimento de 3,62% em comparação com setembro do ano passado. Aqueles com 60 anos ou mais apresentaram uma procura 2,82% maior. Já entre os condutores da faixa etária dos 18 a 25 anos, que tradicionalmente apresentam menor procura junto às seguradoras, houve leve recuo de 0,82%. A queda mais significativa foi entre condutores com idades entre 26 e 39 anos: -1,92%.
O Índice Neurotech de Demanda por Seguros (INDS) abrange o universo das principais seguradoras brasileiras e mensura o apetite do brasileiro a assegurar o seu automóvel. Nem todas as milhões de consultas mensais registradas se transformam em apólices contratadas, pois o processo depende de fatores como o perfil da pessoa que está fazendo a solicitação, o apetite ao risco da seguradora e se há ou não indícios de fraude.
Sobre a Neurotech
A Neurotech é uma empresa B3 especialista na criação de soluções avançadas de Inteligência Artificial, Machine Learning e Big Data que transformam um mundo de dados dispersos em informações relevantes para que as empresas obtenham resultados expressivos, prevendo novas oportunidades de negócios. Com uma bagagem de mais de 20 anos e expertise em Inteligência Artificial, Analytics e Ciência de Dados, a Neurotech já implantou mais de 1.000 soluções que ajudaram gestores e empresas a transformarem dados em melhores decisões nos mercados de crédito, varejo, seguros, financeiro, saúde e telecom.
A demanda por crédito no Brasil voltou a recuar 5% em setembro, na comparação com o mesmo mês do ano passado. Os dados são do Índice Neurotech de Demanda por Crédito (INDC), que mede mensalmente o número de solicitações de financiamentos nos segmentos de varejo, bancos e serviços. Já em relação ao mês anterior, agosto de 2024, a demanda não apresentou variação.
No apanhado anual, por segmento, os Serviços tiveram bom desempenho, com crescimento de 22%, enquanto os demais, Varejo e Setor Financeiro, recuaram 9% e 6%, respectivamente.
Neste cenário, qual o impacto dos juros? Afinal, o mês o de setembro foi marcado pelo crescimento da taxa Selic para 10,75% ao ano.
Natália Heimann, líder da Business Unit de Dados & Analytics para Crédito da Neurotech e responsável pelo indicador, destaca esse cenário e reforça que a tendência é aumento para os próximos meses:
“Há projeções de que a taxa básica de juros chegue aos 11,75% a.a. até o final de 2024. O impacto de uma elevação de 1 ponto percentual na Selic tem reflexo direto nas margens das instituições que precisam repassar esse aumento aos clientes. Com o crédito mais caro, o receio dos consumidores também aumenta”, avalia.
Dentro do segmento varejista, historicamente o de maior impacto no índice, todas as categorias apresentaram queda em relação a setembro de 2023. Em ordem de retração, da maior para a menor, o ranking ficou assim: EletroMóveis (-22%), Vestuário (-19%), Supermercado (-13%), Outros (-17%) e Lojas de Departamento (-7%)
Já na comparação com agosto deste ano, em que o Varejo apresentou leve crescimento de 2%, Vestuário (+33% e as Lojas de Departamento (+8%) tiveram aumento de demanda por crédito. As demais apresentaram resultados negativos: Supermercado (-10%), Outros (-10%) e EletroMóveis (-2%).
De acordo com a Neurotech, a categoria Outros inclui clientes ativos da empresa que não se encaixam nas demais classificações, como Materiais de Construção e Farmácias.
O Índice Neurotech de Demanda por Crédito (INDC) abrange um universo de empresas, instituições financeiras e varejistas e mensura o apetite do brasileiro pelo crédito. Nem todas as milhões de consultas mensais registradas se transformam em concessão de crédito, pois o processo depende de fatores como o perfil da pessoa que está fazendo a solicitação, o apetite ao risco da financeira e se há ou não indícios de fraude.
A Neurotech é uma empresa B3 especialista na criação de soluções avançadas de Inteligência Artificial, Machine Learning e Big Data que transformam um mundo de dados dispersos em informações relevantes para que as empresas obtenham resultados expressivos, prevendo novas oportunidades de negócios. Com uma bagagem de mais de 20 anos e expertise em Inteligência Artificial, Analytics e Ciência de Dados, a Neurotech já implantou mais de 1.000 soluções que ajudaram gestores e empresas a transformarem dados em melhores decisões nos mercados de crédito, varejo, seguros, financeiro, saúde e telecom. Saiba mais em https://www.neurotech.com.br/
No novo episódio do Neurocast, Felipe Grecco, Diretor de Relacionamento com Clientes & Planejamento Comercial na B3, conduz um bate-papo imperdível sobre o mercado de veículos, um setor em constante transformação. 🛠️📊
🎙️ O convidado da vez é Cezar Janikian, Sócio e Diretor da Financeira Santander, que traz insights valiosos sobre financiamento, tendências e o futuro desse mercado tão estratégico para o Brasil.
✅ As principais tendências e desafios do mercado de veículos.
✅ Como o financiamento tem evoluído e impactado o setor.
✅ O futuro da mobilidade e os próximos passos para o mercado automotivo.
📌 Dê o play e se inspire com essa discussão repleta de aprendizados!
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Neste episódio especial, gravado diretamente do Neurotrends, recebemos Flaviana Sallowicz, Superintendente Executiva de Cobrança, e Marcelo Augusto, Gerente Executivo de Cobrança do Banco BV, para discutir como jornadas hiper personalizadas podem potencializar a recuperação no setor de crédito.
A conversa foi conduzida por Phelipe Alvarez, Head de Cobrança, e Arthur Padilha, Diretor de Produtos da Neurotech, trazendo reflexões e insights valiosos sobre o futuro da cobrança e as inovações tecnológicas no setor financeiro.
Entre os temas abordados, destacamos:
✅ Balanço de 2024 e desafios para 2025.
✅ Impactos regulatórios do código 0303 e da Resolução 4966.
✅ O papel da IA e Data Analytics na transformação da cobrança.
✅ Resultados iniciais e visão de futuro da parceria Banco BV e Neurotech.
📌 Não perca este bate-papo repleto de insights sobre inovação, tecnologia e o futuro do setor financeiro!
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Confira agora o 12º episódio do Neurocast! 🎙️
Gravado diretamente da sede da Neurotech em Recife, este episódio traz um bate-papo especial entre Christian Chavaglia, Vice-Presidente de Tecnologia da Neurotech, e Rodrigo Nardoni, Vice-Presidente de Tecnologia da B3.
Juntos, eles discutem como a inovação acelerada está transformando as operações dessas duas empresas e moldando o futuro dos mercados, trazendo tendências, desafios e oportunidades no setor de tecnologia e dados. 🚀
✅ Como a inovação está impulsionando os mercados financeiros e de tecnologia.
✅ Os desafios e oportunidades da transformação digital na Neurotech e na B3.
✅ Tendências tecnológicas que irão impactar o futuro do setor.
✅ O papel da inteligência artificial na evolução dos negócios.
Se você se interessa por tecnologia, inovação e dados, este episódio traz insights imperdíveis para quem deseja entender as transformações do mercado.
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