Por trás da concessão automatizada de crédito está o motor de decisão de crédito. Ele é o cérebro da operação, por assim dizer.
É como chamamos a tecnologia responsável por analisar o risco do cliente e determinar quais os limites seguros ou os planos adequados para aprovar as vendas a prazo.
Trata-se de uma plataforma composta por algoritmos e bases de dados com um grande volume de transações já realizadas durante a nossa vida financeira.
Para dar conta desse altíssimo grau de automação é preciso sistemas avançados e processos analíticos que envolvam inteligência artificial, redes neurais e a captura de dados junto a inúmeras fontes autorizadas, públicas e privadas.
A eficiência no processo de consulta para aprovação do crédito e na prevenção de riscos e fraudes é imprescindível para a estratégia dos negócios. Ela reduz custos, erros operacionais, automatiza e otimiza processos, como também, aumenta a velocidade das transações.
Devido à mudança de comportamento do consumidor, as empresas estão reavaliando suas políticas de crédito e ajustando os seus modelos de score (pontuação de risco).
Para isso, elas estão fazendo uso de novas informações, que podemos chamar de variáveis múltiplas.
Algumas décadas atrás, o processo de análise de risco era artesanal, intuitivo e até mesmo subjetivo. Mas, na era da inteligência artificial e do tratamento de grandes volumes de dados (Big Data) este processo se transformou.
Agora ele é orquestrado dentro deum sistema no qual tecnologias unificadas podem empregar centenas de variáveis para identificar novos consumidores e analisar seu perfil, ampliando as possibilidades de oferta de crédito.
As fontes alternativas, como são chamadas, são informações que não estão disponíveis nos birôs tradicionais.
É uma das grandes preocupações de qualquer profissional que trabalhe no mercado de crédito garantir o melhor resultado com o menor risco para empresa.
Isso é importante não apenas para as fornecedoras de crédito, ou empresas com vendas a crédito, mas também para os consumidores, na medida em que produtos e planos mais adequados ao perfil de cada cliente são ofertados isso gera uma melhor saúde financeira para todo o mercado de crédito.
Em grande parte, o negócio depende dos seus recursos e uma boa organização das finanças isso é o essencial para se manter em operação. Ter a inovação como aliada é sempre a melhor maneira de controlar inadimplência dos clientes e as fraudes, que despontam como os grandes desafios a serem contornados pelo setor de crédito e financeiro.
Por isso, contar com um motor de decisão que traga maior inteligência para a compreensão do seu cliente e que possa identificar e até mesmo prever possíveis casos de fraudes e inadimplência se torna benéfico para toda a sua operação de crédito.
Há dez anos no mercado utilizando tecnologia de ponta para avaliação de crédito e risco, para que você tome decisões mais precisas, tenha um maestro no seu processo de decisão, combinando um conjunto de ferramentas e tecnologias para avaliar o risco. Tudo isso conectando dados, atribuindo scores de crédito, analisando variáveis múltiplas, conforme as suas políticas de crédito.
Riskpack é um sistema integrado capaz de gerenciar milhares de informações, tornando mais eficiente a tomada de decisão na hora de analisar todo o ciclo de crédito.
Apoiando inúmeras empresas nesse caminho, ela conecta as informações internas com mais de 1.000 fontes de informações externas, públicas e privadas, além do lago de dados da plataforma Neurolake, que possui mais de 140 variáveis e 1 bilhão de sinais do mundo digital captados por mês.
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