Técnicas como inteligência artificial trazem benefícios significativos para análise de risco de crédito.

A oferta de crédito nunca esteve tão aquecida no Brasil. Segundo dados do Banco Central, o volume total de crédito dobrou nos últimos quatro anos, atingindo R$ 799,2 bilhões. Esse movimento tem repercutido não apenas junto às instituições financeiras, mas também junto a empresas que desenvolvem soluções para o setor. A NeuroTech, especializada em soluções para análise de risco de crédito que utilizam tecnologias como inteligência artificial e redes neurais, vem sendo positivamente influenciada por essa demanda aquecida. “Ainda nem acabamos o ano e já atingimos 150% da meta de novas contratações”, contabiliza Domingos Monteiro, diretor-executivo da empresa. Até junho deste ano, a empresa já atingiu o faturamento do ano passado e mantém a projeção de um crescimento de 100% para 2007.

Com soluções reconhecidas dentro e fora do país, a empresa possui na sua carteira de clientes grandes redes varejistas que estão em franca expansão. “Quando somamos o aumento da demanda dos nossos clientes, devido a inauguração de lojas, juntamente com os novos contratos, temos um impacto fenomenal na utilização dos nossos produtos”, complementa Monteiro, apontando que, em 2007, a média de consultas mensais praticamente triplicou. ´

Empregando técnicas de Inteligência Artificial, dentre as quais Redes Neurais, A NeuroTech tem trazido benefícios significativos para a análise de risco de crédito de diversas instituições no Brasil e exterior e foi destaque no 17ª CIAB – Febraban 2007, principal vitrine de TI para o mercado financeiro, que aconteceu em junho último, onde recebeu o prêmio Inovação, concedido pela Febraban. A NeuroTech também foi destaque na 11º Pacific-Asia Knowledge Discovery and Data Mining (PAKDD) Competition, promovida pelo Instituto de Estatística de Singapura.  Participaram da competição 250 empresas, centros de pesquisas e universidades de todo o mundo. O desafio era apresentar uma solução para um problema de database marketing envolvendo uma base de clientes de cartão de crédito. Dentro desse universo, os participantes deveriam apontar os clientes que estariam pré-dispostos a contratar propostas para financiamento imobiliário. “Fomos vice-campeões, superando até mesmo os vencedores das edições anteriores”, destaca Monteiro.

A maior valorização, no entanto, a empresa vem recebendo dentro do Brasil, mais especificamente, dentro da sua própria base de clientes. “Nosso principal desafio é reduzir a inadimplência e ampliar a oferta de crédito e nossa tecnologia tem dado margens muito seguras aos nossos clientes”, explica. Entre as tecnologias utilizadas pela NeuroTech, estão as baseadas em Inteligência Artificial, Redes Neurais, Sistemas Fuzzy, Algoritmos Genéticos, Técnicas Estatísticas e Lógica Simbólica. “ Nossas soluções são capazes de avaliar centenas de variáveis e dão o suporte necessário para a tomada de decisão baseada em resultados”, complementa.

As soluções também se mostram muito úteis para campanhas de marketing. “O perfil do consumidor é constantemente avaliado. Dessa forma, o sistema indica que produto é mais indicado para cada cliente e se este está propenso ou não a adquiri-lo”, afirma.

No total, a NeuroTech trabalha com uma dezena de soluções voltadas para setores como mercado financeiro, utilities, varejistas, seguradoras, serviços e governo. Os sistemas analisam risco de novos clientes com qualidade, risco de crédito de antigos e novos clientes, alertam sobre a possibilidade de fraude, identificam os perfis de dívidas e estimam a chance de sucesso na cobrança. Também ajudam a definir o produto certo para cada cliente, entre outras funcionalidades. “Não são apenas ferramentas para análise de risco de crédito. Também são muito úteis para ações de marketing”, define Domingos Monteiro.

Instalada no Porto Digital, em Pernambuco, a NeuroTech é uma empresa pioneira no Brasil no emprego de técnicas de inteligência artificial para a descoberta de conhecimento em bases de dados. Atualmente, a NeuroTech atende a vários bancos no Nordeste, Sul e Sudeste, redes varejistas do Rio de Janeiro, Rio Grande do Sul e Norte/Nordeste, além de desenvolver soluções para empresas do setor elétrico, distribuidoras de combustíveis e Governo.